Финансовый тезаурус, стр. 18

Поэтому сегодняшняя еще ситуация не позволяет рекомендовать населению самый простой и надежный способ защиты своих сбережений: накапливать истинные деньги и помещать их на вклады в банк.

Во-первых, потому, что текущая цена на золото регулируется спекулянтами, а это не дает гарантии, что реальный доход от увеличения стоимости золота попадает именно в ваш карман, а не в руки спекулянтов.

Во-вторых, государство запретило банкам принимать золото во вклады и выплачивать по ним проценты, а это не только лишает людей дохода, но и вынуждает их нести затраты на хранение золота в частных хранилищах и сейфах.

В результате частные инвестиции граждан государственные власти «подвинуты» от золота в сторону государственных же долговых обязательств – в первую очередь банкнот государственного банка и гособлигаций, которыми они могут свободно манипулировать в своих интересах и в ущерб широкой публике.

Что это означает практически, с точки зрения интересов конкретного инвестора? Это означает, что, храня у себя долговые расписки правительства – бумажные заменители денег, вы теряете постоянно в своих накоплениях ровно столько, на сколько они обесцениваются усилиями того же правительства. Если в России временами темпы инфляции приближались к 20% в месяц, то это означает, что ежемесячно из ваших накоплений государство присваивало себе по 20% от их стоимости. Но и помещение этих «расписок» на вклады в банк, как правило, не спасало от этих потерь, поскольку банки обычно предлагали проценты на уровне, существенно ниже темпов инфляции.

Отсюда видно, что если вы даже хотите всего лишь сохранить свои деньги (не превратить их в капитал, а только спасти от алчного правительства), то вы должны искать иные возможности для вложений, не ограничиваясь хранением денежных знаков под своими матрацами или на вкладах в банке.

В России опасность для ваших накоплений может исходить также и с другой стороны» правительство, по старинке чувствуя себя полным хозяином выпущенных им дензнаков (даже и находящихся в ваших карманах), может также обесценивать их путем периодических принудительных обменов или денежных реформ разного рода. Естественно, такая опасность затрагивает и деньги граждан, помещенные на счетах в банках.

Но это разовые налеты государства на наши сбережения, И они все же не так часты. Значительно опаснее, как уже говорилось, скрытая «стрижка» накоплений населения, осуществляемая властями через «разводнение» денег за счет интенсивного использования печатного станка. Возникающая отсюда инфляция, или рост цен, действует постоянно, неотступно и всепроникающе.

Однако сами темпы инфляции еще ничего не значат в финансовом планировании. Ошибаются те, кто считает, что всегда выгоднее заблаговременно вкладывать деньги в товары, если общий индекс товарных цен растет быстрее, чем процент, уплачиваемый по вкладам в банках.

Во-первых, никогда не бывает, что цены на все товары растут абсолютно одинаковыми темпами. Задайте себе вопрос, какой товар вы хотите купить, и вы можете обнаружить, что именно на этот товар цены вовсе не растут или растут весьма незначительно. Задумайтесь над этим и прикиньте: если нет оснований ожидать, что ситуация с ценами на этот товар резко изменится и если вы можете отложить покупку на год-полгода, то лучше положить деньги в банк, и вы получите существенную премию в виде процентов (вдобавок к самой вещи, которую вы все же купите, но только позднее).

Во-вторых, покупая вещи впрок, вы сразу теряете нечто очень существенное и важное для вашей ситуации на рынке – ликвидность.

С деньгами вы – король, и вы сохраняете возможность воспользоваться любой удачной рыночной ситуацией: выгодно вложить деньги, выгодно что-то купить, использовать свои деньги как страховой полис и т. Д. Купив же какой-то товар, какую-то вещь, вы становитесь ее рабом, и чем эта вещь более ценна, тем в большее рабство вы попадаете. Товары и вещи нужно хранить, выделять для них место, ухаживать за ними, ремонтировать, укрывать от воров, а когда вам потребуются деньги, вы убедитесь, что продать – далеко не то, что купить.

И здесь вы должны быть готовы, что если придется продавать «по необходимости», спешно, вас могут ожидать крупные убытки. Даже самые надежные и, казалось бы, несокрушимые i активы могут неожиданно резко упасть в цене, и если вы не можете отложить расставание с ними до лучших времен, вам придется примириться с серьезными денежными потерями.

«Что может быть надежнее недвижимости», – скажете вы, и тем не менее два самых крупных в мире состояния (Дональда Трампа и братьев Рейхманов), созданные в сфере сделок с недвижимостью, в результате изменения рыночной конъюнктуры потерпели такой урон, что их владельцы однажды были вынуждены давать показания в суде по банкротствам.

Наконец, в-третьих, никогда не следует забывать, что покупая одну вещь, вы теряете возможность купить другую, в некоторых отраслях технический прогресс так быстр, что на рынке непрерывно появляются все новые модификации или аналоги прежних товаров, и к тому же нередко по более низким ценам (или по старым ценам, но при лучших качественных характеристиках).

Например, в области компьютерной техники цены ежегодно падают на 20—30%, а с учетом прироста мощности и возможностей выпускаемой техники – еще больше. Поспешив расстаться с деньгами, вы упускаете шанс купить выгоднее и дешевле.

Но нельзя же бесконечно откладывать покупку! Как же правильно выбрать в этом случае наиболее удобный момент для приобретения вещи?

Сейчас вам придется убедиться, что от ученых экономистов иногда можно получить некоторую пользу. Возьмите на вооружение следующее выявленное ими свойство – цикличность, которое характеризует производство и обращение всякого товара. Обратившись к интересующему вас товару, вы убедитесь, что старые его разновидности уступают место новым с некоторой периодичностью. Выделите ее для себя (это можно сделать, используя материалы печати, фирменные проспекты, отслеживая периодичность рекламных кампаний и т. Д.).

Когда вы определите длительность этих периодов и примерные сроки переходов между ними, вы можете выбрать две стратегии в зависимости от ваших интересов и возможностей Первая – это покупать предельно дешево, но удовлетворяться при этом товарами не самого модного уровня. Вторая стратегия – требовать высшего качества и быть готовым платить за Него соответствующую цену.

При первой стратегии следует покупать имеющийся на рынке товар только после того, как наберет полную силу рекламная кампания на следующие за ними или заменяющие их более Совершенные модели и аналогии этого товара. В тот момент цены на снимаемые с производства модели резко падают (торговцы стремятся освободить склады для новой продукции), и вы можете приобрести добротные, высококачественные товары практически за бесценок, и эти товары будут служить вам ничуть не хуже значительно более дорогих – поскольку более модных – вещей.

Вторая стратегия предполагает осуществление покупок в ходе так называемой «второй волны». Действительно, всякий новый товар вначале стоит особенно дорого (производители и торговцы хотят как можно быстрее окупить свои затраты на освоение новой технологии и на рекламу), а как только рынок насыщается, цены обычно существенно снижаются или появляется возможность экономить при покупках другими способами (покупать товары на условиях рассрочки платежей, получать специальные скидки и т. Д.).

При этом, покупая товар сразу же после спада «первой волны», вы гарантируете себе максимальную продолжительность пользования им как товаром самым новым, современным и модным (практически на весь полный цикл времени вплоть до выпуска новой модели), что окупает его все же завышенную цену как товара нового и модного.

Теперь представим себе, что вы хотите, чтобы ваши деньги «работали», создавали новые деньги, становились для вас вашим капиталом. Но тогда вам придется постоянно заботиться о том, чтобы пребывание ваших денег в «товарной» форме занимало как можно более краткие периоды – ведь даже если в эти периоды и накапливается доход, то его еще надо уметь реализовать.